Τα επιτόκια τροφοδοτούν τα κέρδη των τραπεζών – Χαμένοι οι καταθέτες

Facebook Twitter Viber Messenger WhatsApp E-mail

«Σερσέ τα…επιτόκια» θα λέγαμε αν θέλαμε να αναζητήσουμε μία από τις
πολύ βασικές πηγές των εσόδων και των κερδών των ελληνικών τραπεζών.
Αν προτιμάτε την πιο βασική και σίγουρη.

Πρόκειται για τα επιτόκια των
καταθέσεων και των δανείων και για να είμαστε πιο ακριβείς τη διαφορά
ανάμεσα στα δύο προαναφερόμενα επιτόκια.

Είναι τόσο σημαντικό το κέρδος που οι ελληνικές τράπεζες αποκομίζουν
που έφτασαν στο σημείο το μήνυμα της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας
(ΕΚΤ) και προσωπικά της Κριστίν Λαγκάρντ προς τις ευρωπαϊκές τράπεζες
να αυξήσουν τα επιτόκια καταθέσεων το αγνόησαν παντελώς. Ετσι, στη
χώρα μας η διαφορά ανάμεσα στα επιτόκια δανείων και των καταθέσεων
διευρύνεται αντί να μειώνεται.

Το περιθώριο επιτοκίου στα νέα δάνεια και στις καταθέσεις μεγάλωσε κι
άλλο τον Νοέμβριο, ενώ σχεδόν αμετάβλητο παρέμεινε στα υφιστάμενα
δάνεια και καταθέσεις.

Ειδικότερα και σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος, τον Νοέμβριο του
2023, τα μέσα σταθμισμένα επιτόκια των νέων καταθέσεων και νέων
δανείων αυξήθηκαν στο 0,50% και 6,25% αντίστοιχα. Αποτέλεσμα αυτού
ήταν το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των νέων καταθέσεων και δανείων
αυξήθηκε στις 5,75 εκατοστιαίες μονάδες.

Και για να το κάνουμε ακόμα
πιο σαφές οι τράπεζες δανείζονται από τους καταθέτες και τους δίνουν
επιτόκιο μόλις 0,50%, ενώ όταν αυτές δανείζουν πολίτες ή επιχειρήσεις
επιβάλουν επιτόκιο 6,25%. Χαώδης η διαφορά και το κέρδος είναι 5,75%.

Σ’ ό,τι αφορά στα μέσα σταθμισμένα επιτόκια του συνόλου των
υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα στο
0,48% και 6,40% αντίστοιχα.

Οπως βλέπετε σε αυτή την κατηγορία των
καταθέσεων και των δανείων η διαφορά είναι ακόμα μεγαλύτερη και φτάνει
στο 5,92%, προσπορίζοντας τεράστια κέρδη στις τράπεζες.

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων αυξήθηκε
κατά 4 μονάδες βάσης, σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα, και
διαμορφώθηκε στο 0,50%.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μιας ημέρας από νοικοκυριά
παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,03%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των
καταθέσεων από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και
διαμορφώθηκε στο 0,22%.

Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από
νοικοκυριά παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 1,79%. Το αντίστοιχο
επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης
και διαμορφώθηκε στο 3,14%.

Και όπως διαπιστώνετε οι καταθέσεις των νοικοκυριών είναι σε χειρότερη
μοίρα από εκείνες των επιχειρήσεων.

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς
νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και
διαμορφώθηκε στο 6,25%.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς
καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω
πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και υπεραναλήψεις από
τρεχούμενους λογαριασμούς) αυξήθηκε κατά 6 μονάδες βάσης και
διαμορφώθηκε στο 14,96%.

Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια
και κυμαινόμενο επιτόκιο παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 12,61%, ενώ
το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο
παρέμεινε αμετάβλητο στο 5,10%.

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς συγκεκριμένη
διάρκεια παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 6,87%. Το αντίστοιχο επιτόκιο
των επαγγελματικών δανείων παρέμεινε επίσης σχεδόν αμετάβλητο στο
7,77%.

Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη
διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 11 μονάδες βάσης, το
Νοέμβριο του 2023, και διαμορφώθηκε στο 6,04%. Το μέσο επιτόκιο των
δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες
επιχειρήσεις (ΜΜΕ) αυξήθηκε κατά 26 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο
6,23%.

Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου
σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ
αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,79%, για δάνεια
από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 39 μονάδες βάσης και
διαμορφώθηκε στο 6,15%, ενώ για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε
κατά 5 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,04%.

 

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων
(συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μιας ημέρας) παρέμεινε σχεδόν
αμετάβλητο στο 0,48%.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων με
συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 4 μονάδες
βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,64%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των
καταθέσεων από επιχειρήσεις παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 2,81%.

 

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων παρέμεινε σχεδόν
αμετάβλητο στο 6,40%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών
δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμεινε αμετάβλητο στο 4,42%. Το
αντίστοιχο επιτόκιο των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες
και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης
και διαμορφώθηκε στο 8,21%.

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5
ετών παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 6,43%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των
επαγγελματικών δανείων παρέμεινε αμετάβλητο στο 7,13%.

 

Τέλος, από τα στοιχεία προκύπτει πως η θέση των νοικοκυριών είναι
δυσμενέστερη από εκείνη των επιχειρήσεων, αφού τα επιτόκια καταθέσεων
είναι μικρότερα.