Σχέδιο ΣΥΡΙΖΑ-ΠΣ για το “κόκκινα” δάνεια: Πέντε παραδείγματα για τη ρύθμιση οφειλών

Μία ρηξικέλευθη πρόταση για τα “κόκκινα” δάνεια, την προστασία της πρώτης κατοικίας, της επαγγελματικής στέγης και της αγροτικής γης έκανε ο ΣΥΡΙΖΑ-ΠΣ. Η αξιωματική αντιπολίτευση παρουσίασε τη δική του πρόταση, που αγγίζει τη μεσαία τάξη και δίνει λύσεις με ρύθμιση οφειλών. Πρόταση, που απαντά στις ανάγκες των πολιτών και που έλαβε υπόψη τις παρεμβάσεις των φορέων. Τα παραδείγματα δείχνουν τη διαφορά πολιτικής στην πράξη, σκοπεύοντας να κλείσουν ένα τεράστιο ζήτημα που έχει να κάνει με τη διόγκωση του ιδιωτικού χρέους, που δείχνει ολοένα και πιο απειλητικό.

Συγκεκριμένα, η πρόταση του ΣΥΡΙΖΑ αφορά:

1. Τη συλλογική ρύθμιση ληξιπρόθεσμων οφειλών
2. Την προστασία από ρευστοποίηση πρώτης κατοικίας, επαγγελματικής στέγης και αγροτικής γης
3. Τη συμμετοχή του Δημοσίου, με την επιδότηση μέρους της ρυθμισμένης οφειλής μέσω του Ταμείου Αναδιαρθρώσεων
4. Την εποπτεία και τον συντονισμό της όλης διαδικασίας από τη Δημόσια Εποπτική Αρχή.

Ποιους αφορά, ποιες οφειλές και πώς θα λειτουργεί όλη η διαδικασία:

Πρώτα και κύρια, αφορά όλες τις οφειλές προς «θεσμικούς» πιστωτές: Τράπεζες, Εταιρείες Παροχής Πιστώσεων, Εταιρείες Απόκτησης και Διαχείρισης Απαιτήσεων, Δημόσιο και Ασφαλιστικά Ταμεία. Στόχος είναι η συλλογική ρύθμιση ληξιπρόθεσμων οφειλών, με ουσιαστική λύση και όχι ασπιρίνες, ώστε να μην δημιουργούνται διαρκώς νέες οφειλές.

Δεύτερον, αφορά κάθε φυσικό πρόσωπο με ή χωρίς πτωχευτική ικανότητα που έχει περιέλθει σε μόνιμη και γενική αδυναμία πληρωμής ληξιπρόθεσμων οφειλών.

Οι προϋποθέσεις είναι απλές και αυτονόητες, χωρίς παραθυράκια για αποκλεισμούς:

1. Μόνιμη και γενική αδυναμία ικανοποίησης ληξιπρόθεσμων οφειλών
2. Απουσία καταδολιευτικής ή απατηλής συμπεριφοράς
3. Υποχρέωση ειλικρίνειας, που εξασφαλίζεται με την άρση του τραπεζικού και φορολογικού απορρήτου.

Τα 5 παραδείγματα για τη ρύθμιση οφειλών

Δείτε πέντε παραδείγματα που αφορούν στη ρύθμιση οφειλών με την πρόταση του ΣΥΡΙΖΑ. Αναλυτικά:

1η εναλλακτική

Α.

1. Ονομαστική οφειλή: 100.000 ευρώ
2. Διαγραφή 50% οφειλής= 50.000 ευρώ
3. Ποσό προς πληρωμή = 50.000 ευρώ
4. Χρονική διάρκεια 10έτη (120)
5. Μηνιαία Δόση = 417 ευρώ (χωρίς επιδότηση)
6. Μηνιαία Δόση = 208 ευρώ (με επιδότηση 50%)
7. Μηνιαία Δόση = 292 ευρώ (με επιδότηση 30%)

Β.

1. Ονομαστική οφειλή: 100.000 ευρώ
2. Διαγραφή 50% οφειλής= 50.000 ευρώ
3. Ποσό προς πληρωμή = 50.000 ευρώ
4. Χρονική διάρκεια 5έτη (60)
5. Μηνιαία Δόση = 833 ευρώ (χωρίς επιδότηση)
6. Μηνιαία Δόση = 417 ευρώ (με επιδότηση 50%)
7. Μηνιαία Δόση = 583 ευρώ (με επιδότηση 30%)

2η εναλλακτική

Α.

1. Ονομαστική οφειλή: 100.000 ευρώ
2. Αντικειμενική αξία ακινήτου = 70.000 ευρώ
3. Ποσό προς πληρωμή = 70.000 ευρώ
4. Διαγραφή υπολοίπου= 30.000 ευρώ
5. Χρονική διάρκεια 20έτη (240)
6. Επιτόκιο 2%
7. Μηνιαία Δόση = 354 ευρώ (χωρίς επιδότηση)
8. Μηνιαία Δόση = 177 ευρώ (με επιδότηση 50%)
9. Μηνιαία Δόση = 248 ευρώ (με επιδότηση 30%)

Β.

1. Ονομαστική οφειλή: 100.000 ευρώ
2. Αντικειμενική αξία ακινήτου = 70.000 ευρώ
3. Ποσό προς πληρωμή = 70.000 ευρώ
4. Διαγραφή υπολοίπου= 30.000 ευρώ
5. Χρονική διάρκεια 35 έτη (420)
6. Επιτόκιο 2%
7. Μηνιαία Δόση = 232 ευρώ (χωρίς επιδότηση)
8. Μηνιαία Δόση = 116 ευρώ (με επιδότηση 50%)
9. Μηνιαία Δόση = 162 ευρώ (με επιδότηση 30%)

Γ.

1. Ονομαστική οφειλή: 100.000 ευρώ
2. Αντικειμενική αξία ακινήτου = 70.000 ευρώ
3. Ποσό προς πληρωμή = 70.000 ευρώ
4. Διαγραφή υπολοίπου= 30.000 ευρώ
5. Χρονική διάρκεια 10 έτη (120)
6. Επιτόκιο 2%
7. Μηνιαία Δόση = 644 ευρώ (χωρίς επιδότηση)
8. Μηνιαία Δόση = 322 ευρώ (με επιδότηση 50%)
9. Μηνιαία Δόση = 450 ευρώ (με επιδότηση 30%)

Η προστασία της πρώτης κατοικίας

Σύμφωνα με την πρόταση του ΣΥΡΙΖΑ που παρουσίασε ο Αλέξης Τσίπρας:

1. Για την πρώτη κατοικία, το ακίνητο να χρησιμεύει ως κύρια κατοικία ή εν δυνάμει κύρια κατοικία.
2. Για την επαγγελματική στέγη, το ακίνητο να χρησιμεύει ως φορολογική και πραγματική έδρα άσκησης κύριας επαγγελματικής δραστηριότητας,
3. Για την αγροτική γη, το ακίνητο να ανήκει σε κατά κύριο επάγγελμα αγρότη
4. Το μηνιαίο διαθέσιμο εισόδημα του οφειλέτη να μην ξεπερνάει τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης προσαυξημένες κατά 70%.
5. Η αντικειμενική αξία του ακινήτου για να ενταχθεί στη ρύθμιση να μην υπερβαίνει τις 300.000 ευρώ για τετραμελή οικογένεια.

Πρόκειται για ένα σχέδιο σαφέστατο όσον αφορά τις οφειλές και ευρύτατο όσον αφορά τους δικαιούχους.

Η εξωδικαστική ρύθμιση

Υπάρχουν δύο διαθέσιμα στάδια. Το ένα είναι το εξωδικαστικό, με δύο εναλλακτικές επιλογές και το άλλο είναι η προσφυγή στη δικαστική οδό.

Στο πρώτο στάδιο της εξωδικαστικής ρύθμισης, κρίσιμο στοιχείο είναι η υποχρεωτικότητα της συμμετοχής του πιστωτή.

Τα βήματα είναι τα εξής :

1. Ο οφειλέτης υποβάλλει αίτημα στην ηλεκτρονική πλατφόρμα της ΕΓΔΙΧ
2. Η συμμετοχή των πιστωτών είναι υποχρεωτική όπως και το αποτέλεσμα της παραγόμενης ρύθμισης.
3. Αν ο πιστωτής δεν συμμετάσχει, τότε ακυρώνεται κάθε πράξη αναγκαστικής εκτέλεσης.
4. Η όλη διαδικασία διενεργείται μέσα από ηλεκτρονική πλατφόρμα. Με αντικειμενικότητα, γρήγορη, εύκολη και αξιόπιστη συλλογή δεδομένων και πραγματοποίηση διασταυρώσεων, με ταχύτητα στην έκδοση ρύθμισης, χωρίς κόστος για τον δανειολήπτη.

Από αυτό το πρώτο εξωδικαστικό στάδιο, προκύπτουν δύο εναλλακτικές διαδρομές από τη στιγμή που μπαίνουμε στο πλαίσιο της ρύθμισης.

Πρώτη εναλλακτική, είναι η ρύθμιση της οφειλής με μεγάλη διαγραφή μέρους της, αλλά σύντομη διάρκεια αποπληρωμής.

Αυτή η κατηγορία, αφορά ήδη μεταβιβασθέντα στεγαστικά δάνεια που τα διαχειρίζονται εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων.

Και περιλαμβάνει:

1. Διαγραφή οφειλής, της τρέχουσας ονομαστικής αξίας του δανείου, μεταξύ 40 – 60 %.
2. Πρόβλεψη για κρατική επιδότηση ως και 50% για την εξυπηρέτηση της εναπομείνασας οφειλής, με βάση εισοδηματικά και κοινωνικά κριτήρια.
3. Σύντομη διάρκεια αποπληρωμής από 5 έως 10 έτη, με βάση την ικανότητα αποπληρωμής του οφειλέτη.

Σε περίπτωση που ο οφειλέτης δε δύναται να ακολουθήσει τη βραχυχρόνια ρύθμιση, τότε έχει τη δεύτερη εναλλακτική: Τη ρύθμιση της οφειλής με μακρόχρονη διάρκεια αποπληρωμής και χαμηλές δόσεις.

Σε αυτή την περίπτωση:

1. Καταβάλλεται το εκατό τοις εκατό (100%) της αντικειμενικής αξίας του προστατευόμενου ακινήτου, σε μηνιαίες ισόποσες δόσεις. Η αξία προσδιορίζεται από την εκκαθαριστική δήλωση ΕΝΦΙΑ και όπου αυτή δεν υπάρχει, από την εκτίμηση συμβολαιογράφου.
2. Σε περίπτωση που η αντικειμενική αξία είναι μεγαλύτερη από το οφειλόμενο ποσό, καταβάλλεται το οφειλόμενο ποσό σε ισόποσες μηνιαίες δόσεις.
3. Η διάρκεια της ρύθμισης κυμαίνεται από 10 έως 35 έτη, κάτι που εξαρτάται από την ικανότητα αποπληρωμής του οφειλέτη.
4. Εξασφαλίζεται σταθερό χαμηλό επιτόκιο (ίσο με 2%).
5. Και όσον αφορά τις δόσεις, μια σημαντική παράμετρος. Και αυτό, γιατί υπάρχουν χιλιάδες περιπτώσεις που η ρύθμιση βγήκε, αλλά το μηνιαίο ποσό ήταν αδύνατο να καταβάλλεται με συνέπεια λόγω της μείωσης του διαθέσιμου εισοδήματος.

Για το λόγο αυτό, υπάρχει η δικλείδα ώστε η μηνιαία δόση υπολογισμένη με βάση το διαθέσιμο εισόδημα του νοικοκυριού, να μην ξεπερνά τα 3/10 του εισοδήματος.

Για τις πιο ευάλωτες κατηγορίες οφειλετών, η χορήγηση ρύθμισης συνοδεύεται από πρόγραμμα επιδότησης της αποπληρωμής των δόσεων, για να μη χαθεί η ρύθμιση.

Τα όρια ευαλωτότητας που ισχύουν σύμφωνα με το σχετικό νόμο 4472 που ψηφίστηκε το 2017, διευρύνονται κατά 50% προκειμένου να αφορά ακόμα περισσότερους πολίτες, δεδομένης και της αύξησης του κόστους διαβίωσης.

Η δικαστική προσφυγή

Το άλλο στάδιο, αφορά στη δικαστική προσφυγή. Είναι η καταφυγή που προβλέπεται στις ακόλουθες περιπτώσεις:

Για τον οφειλέτη,

1. εάν παρά την υποχρεωτικότητα, τελικά οι δανειστές για οποιοδήποτε λόγο δεν συμμετάσχουν στο εξωδικαστικό στάδιο,
2. ή εάν θεωρεί ότι εσφαλμένως απορρίφθηκε η αίτηση ρύθμισης στον εξωδικαστικό,
3. ή εάν κρίνει αιτιολογημένα την ρύθμιση ως μη βιώσιμη ή εσφαλμένη και επιθυμεί εξατομικευμένη κρίση από δικαστή, υποβάλλοντας σχετική πρόταση.

Ενώ για τον πιστωτή,

1. αν διαφωνεί με την απόφαση υπαγωγής του οφειλέτη στον εξωδικαστικό, θεωρώντας ότι δεν πληρούνται οι προϋποθέσεις του νόμου.

Για όλες αυτές τις περιπτώσεις, θα υπάρχει ειδική σύντομη προθεσμία εκδίκασης των σχετικών υποθέσεων στο πλαίσιο της εκούσιας δικαιοδοσίας.

«Μέχρι την έναρξη εφαρμογής της λύσης όμως δε θα αφήσουμε κανέναν στο κενό», τόνισε ο Αλέξης Τσίπρας και πρόσθεσε:

«Η πρώτη ενέργεια θα είναι να προχωρήσουμε αμέσως με Πράξη Νομοθετικού Περιεχομένου, στην αναστολή των πλειστηριασμών πρώτης κατοικίας, επαγγελματικής στέγης και αγροτικής γης, με βάση τα παραπάνω εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια για διάστημα τριών μηνών, έως ότου δηλαδή τεθεί σε πλήρη εφαρμογή το νέο πλαίσιο ρύθμισης οφειλών.

Για να κλείσουμε και την τελευταία κερκόπορτα στους επιτήδειους που εποφθαλμιούν την περιουσία των Ελλήνων πολιτών και πιθανά να σχεδίαζαν ένα ρεσάλτο της τελευταίας στιγμής πριν επανέλθει η δικαιοσύνη και η λογική σε αυτό τον τόπο.

Τους προειδοποιώ από τώρα. Το πάρτι θα τελειώσει. Η δικαιοσύνη θα επιστρέψει παντού».

Νομοθετική ρύθμιση για στεγαστικά σε Ελβετικό φράγκο

Επίσης, αναφέρθηκε στις περιπτώσεις πάνω από 70.000 δανειοληπτών, που έλαβαν στεγαστικά δάνεια σε Ελβετικό φράγκο. Βρέθηκαν με υπέρογκες επιβαρύνσεις μετά το ξεκλείδωμα της ισοτιμίας, επιβαρύνσεις έως και τρεις φορές επάνω από το ποσό που δανείστηκαν.

«Δικαιοσύνη για αυτούς τους συμπολίτες μας σημαίνει νομοθετική ρύθμιση ώστε προστατευτεί η πρώτη κατοικία τους και να ρυθμιστεί η οφειλή τους με βιώσιμο τρόπο, λαμβάνοντας υπόψη την ισοτιμία τη περίοδο που έλαβαν το δάνειο αλλά και το ποσό που έχουν ήδη αποπληρώσει. Δεσμευόμαστε ότι θα το κάνουμε πράξη», τόνισε ο Αλέξης Τσίπρας.

Αποκάλυψη CNNi: Μυστική βάση – φυλακή για Παλαιστίνιους στην έρημο Νεγκέβ

Σπάνια ηλιακή καταιγίδα κατευθύνεται στη Γη – Θα δούμε Βόρειο Σέλας ακόμη και στην Ελλάδα – Η ανάρτηση Αρναούτογλου

Λαδι στη φωτιά το ευρωπαϊκό πακέτο των 98,5 δισ. ευρώ για Ουκρανία 

Η ισχυρότερη ηλιακή γεωμαγνητική καταιγίδα της τελευταίας 20ετίας: Πως και πόσο θα πληγεί η Γη -Φόβος για το διαδίκτυο

Eurovision 2024 – Καλλιτέχνες αψηφούν την EBU: Τα μηνύματα υπέρ της Παλαιστίνης – Η «παγκόσμια ειρήνη» της Σάττι

Μπείτε στο κανάλι που δημιούργησε ο eretikos στο Viber για να μαθαίνετε αμέσως τις σημαντικές ειδήσεις!

Newsletter – Εγγραφή Έγκαιρη και έγκυρη ενημέρωση με ένα κλικ στο email σας!

Email*